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注册公司容易了,银行开户却变难了?你知道原因?

日期:2021-12-03 17:38:00

注册公司容易了,银行开户却变难了?你知道原因?

       近期有很多成功注册公司的人,都碰到了一个难题,那就是银行开户。相比之前,预约及审核要求复杂了许多,让创业者们苦不堪言。

  企业办理银行开户手续变得非常严格,对此,客户叫苦不迭,对开户来说,觉得我在银行开户,是照顾银行的生意,是银行的客户,不是说客户是上帝吗?

  为啥开个账户又是预约,又是提供经营地址,又要拍照之类的?(当然,不同地区、不同银行的开户难度有所差异)。银行人在服务与监管的夹缝中左右为难,面对客户时也背了不少骂名,但是,企业开户难,这个锅真的该由银行来担吗?卡开户难的背后原因在哪?

  说到底,开户难主要是因为有人利用银行账户进行非法行为,典型的就是电信诈骗,还有有些洗钱、虚开发票等行为,监管机构为了打击这类行为,对银行的开户审查义务,提出了更多要求。而银行担心被监管处罚,加大了风控力度。

一、开户要上门检查拍照

  在开户前后会上门检查并且拍照。

  比如下场核查、招牌门牌号比对、提供租金发票、水电费清单、法人名下公司数量核查等等,有些甚至必须存现XX万、又或者排队2个月才能约开户...等一系列高低不等的门槛,堪称有史以来最严的开户条件。

  之前由中国人民银行核发的《开户许可证》,在2019年被正式取消,企业在银行开户的手续,越来越简单。

  可是,2020年的今天,开户却变得更加麻烦了。


二、后期漏接银行电话随时冻结账户
  不仅前期办手续复杂,开户严格,后期的排查工作同样让人头大!
  提醒大家,银行一般会通过电话联系法人,或者实地上门方式进行排查!主要会核实公司名称、税号、注册地址、主营业务、法人、主营业务等,因此建议企业老板熟悉下公司登记信息,注意及时接听电话,避免因回复不及时,被认定为联系不上,从而导致无法开户、账户冻结!


三、银行重点关照的企业银行账户类型
  面对银行的电话检查,所有企业都要注意接听,当然银行也会选择一些特定类型的银行账户进行检查。
  会被银行重点关照的企业银行账户类型已经为大家整理出来了,请大家注意!

  1、一人名下多家企业、一人名下多个银行对公账户、一个地址注册多个执照
  2、经营地址为“自主申报、住所申报”等,或者经营地址不真实的
  3、无本地户籍、无居住证、无社保的三无人员
  4、首次开户的法人,年纪偏大或偏小(小于25或大于65岁)
  5、身份证地址为异地的偏远农村、手机号为异地、企业名称用字怪癖等
  6、异地开立对公账户的
  7、长期休眠账户,长期不打对账单的
  8、无法联系到企业法人的
  9、资金过渡明显、夜间交易频繁、经营异常的可疑账户

  有以上情形的企业需要注意了,要及时接听银行的电话,避免因没有及时接听电话而被认定为联系不上,从而导致无法开户、账户冻结的情况出现!
  如果近期有需要开户或者已经受到影响的,还仔细研读以上内容哦!
  最后,也提醒各位创业者,经营企业一定要合理、合法、合规,切莫为了眼前利益,铤而走险,触犯法律,断送大好前途。